作为A股最年轻的上市城商行，兰州银行去年的表现如何？4月27日下午，兰州银行正式发布2024年年度报告及2025年一季度报告。官方数据显示，截至2024年末，兰州银行总资产4,862.85亿元，较年初增长7.25%，保持甘肃省存贷款规模最大的商业银行地位。2024年，兰州银行实现营业收入78.54亿元，归属于母公司股东的净利润18.88亿元，同比增长1.29%，实现了连续5年正增长。
兰州银行董事长许建平表示，2024年银行业“稳中有进”，服务实体经济力度加大，但净息差收窄和低利率环境对盈利形成压力，政策引导下的数字化转型、绿色金融和普惠金融成为转型关键方向。“我行牢牢抓住政策机遇和扩大投资、促进消费的有利时机，紧扣风控降本，力推动能焕新，狠抓扩面增量，经营质效稳定向好。”整体来看，兰州银行交出了一份令人满意的答卷。
进入2025年，兰州银行依旧延续良好发展态势。官方数据显示，今年一季度末，兰州银行总资产规模突破4,900亿元大关，达到4,926.92亿元，较年初增长1.32%；负债总额4,572.48亿元，较年初增长1.52%；发放贷款及垫款2,629.90亿元，较年初增长7.18%，为近五年同期最大增幅。此外，实现营业收入20.37亿元，较上年同期增长3.26%；净利润5.72亿元，较上年同期增长2.15%；归属于母公司股东的净利润5.59亿元，较上年同期增长2.36%。一季度营收、利润的“双增长”，也为兰州银行2025年的稳健发展奠定良好基础。
紧扣“提质增效” 兰州银行连续5年实现归母净利润正增长闻道资本
最新年报显示，2024年末，兰州银行全年实现净利润 19.42亿元，增幅 1.54%，归属于母公司股东的净利润 18.88亿元， 同比增长 1.29%，净息差 1.43%，息差降幅大幅收窄。在有效需求不足、资产收益率下行背景下实现了净息差和净利润的总体稳定。
在资产质量方面，截至去年末，兰州银行的不良贷款率 1.83%，拨备覆盖率201.60%，拨贷比上升0.29个百分点至 3.70%，资产质量保持平稳。此外，兰州银行去年归母每股净资产5.36元，较年初增长9.16%。
兰州银行方面表示，该行将稳息差作为经营管理的重中之重，大力推动负债结构优化，有效缓冲净息差收窄冲击，去年末的存款付息率较年初下降43个BP。同时，该行全力推动增量客户拓展和存量客户挖潜，去年新增对公结算客户 1.92万户、对公信贷客户1,180户、个人 AUM>0 客户 20.03万户、财富客户 3.64万户、 个人手机银行激活用户 32.42 万户、快捷支付绑卡用户106.06万户，有力地支撑了存贷款增长。
在投资者回报方面，兰州银行继续保持稳健和持续的分红政策，2024年末期拟每10股派发现金红利0.51元（含税），加上中期已经派发的每10股0.5元分红（含税），2024年全年现金分红每10股1.01元（含税），共分配现金股利5.75亿元，占2024年度合并报表归母净利润的30.47%。上市以来，兰州银行每年分红比例均超过归母净利润的30%，股息率超过4%，累计派发现金红利23.98亿元，是上市募集资金总额的1.18倍，为投资者提供了实实在在的回报。
聚焦“普惠金融”大文章不断提升金融服务精准性闻道资本
回顾历史，城市商业银行正是顺应“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”这一目的而生。兰州银行也始终将服务中小企业作为自身的核心使命，过去一年，围绕“普惠金融”大文章，兰州银行在经营中，坚持以普惠金融助力实体经济发展为经营导向，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，聚焦实体经济和民生领域，支持小微经营主体可持续发展，助力乡村振兴战略有效实施，为地方经济社会稳定发展提供有力支持。截至报告期末，兰州银行普惠型小微贷款户数9,076户，余额 137.94亿元，较年初净增12.02亿元，增速达9.55%，高于各项贷款增速。
兰州银行介绍，该行持续健全工作机制，提升普惠金融的工作质效。加强顶层设计，以“提升服务效能、改善供给结构、加大信贷投放”为导向，出台普惠信贷工作要点、乡村振兴工作指导意见；持续强化考核驱动，合理下达考核指标；深入实施专项行动，开展“普惠金融推进月”“贷动陇原惠企利民”融资对接提升行动，通过细化营销工作、强化政策宣导、创新产品服务等系列措施，提升普惠金融服务质效。
官方数据显示，2024年，兰州银行全年投放支小再贷款72.88 亿元，支持民营企业、小微企业主及个体工商户1,587 户。2024年末，兰州银行涉农贷款余额200.95亿元；普惠型涉农贷款余额 45.69亿元，较年初净增4.95亿元，增速达12.15%，高于各项贷款增速。
值得注意的是，2024年，兰州银行入选国家金融监督管理总局“银行业普惠金融十年发展实例”，也是西北地区唯一一家入选案例名单的金融机构。这也从一个侧面反映出业内对于兰州银行普惠金融工作的认可。
扎根陇原大地为西北经济发展持续注入金融活水
作为成长于兰州市、扎根于甘肃省的本土城市商业银行，兰州银行始终聚焦强省会行动目标，充分发挥政策优势，下沉深耕地方经济发展，积极促进各项业务快速健康发展。
过去一年，兰州银行深入落实国家战略重点，紧密结合甘肃省产业发展方向，将绿色发展、科技创新等领域作为支持重点，深入挖掘金融需求，积极搭建金融服务场景，有效提升了兰州银行服务中小企业的精准性。最新数据显示，截至去年底，兰州银行中小企业贷款余额1045亿元，占对公贷款的62.42%；民营企业贷款余额710亿元，占对公贷款的42.42%。
甘肃是我国西部重要的生态安全屏障，甘肃省委、省政府也明确了加强生态文明建设、打造美丽甘肃的战略思路，兰州新区成为全国第九个绿色金融改革创新试验区，兰州市成为全国首批气候投融资试点城市。兰州银行也积极响应，将“绿色化”确定为发展方向，积极支持当地中小企业绿色低碳转型。兰州银行绿色贷款余额从2021年末的48.79亿元增长至2024年末的152.18亿元，年均增速达到46.11%。
据悉，兰州银行在经营管理层成立绿色金融发展委员会，在公司业务部成立绿色金融中心，设立专岗专职，积极推动绿色金融发展。日前，兰州银行持续加大转型金融产品创新，落地甘肃省首笔可持续发展挂钩贷款。积极探索不同金融产品在绿色发展领域的深入运用，将特许经营权质押贷款产品应用于绿色民生领域，助力生活垃圾焚烧发电项目推进。深度融入兰州新区绿色金融改革创新试验区建设，是兰州新区“绿金通”平台企业指定次数最多、授信总额最大的金融机构。
此外，兰州银行以精准、暖心的金融服务，助力民生领域的企业健康发展，守护“城市烟火”。近年来，兰州银行围绕甘肃省文化和旅游发展“十四五”规划，对从事文化行业经营主体、重点旅游景区及配套服务主体、旅行社等提供贷款支持。紧紧抓住兰州牛肉拉面这一品牌，结合兰州牛肉拉面产业高质量发展三年行动方案，研发“甘味e贷—牛肉拉面产业贷”，助力产业链上下游企业发展。同时，兰州银行深入研究甘肃省产业链，围绕全省工业企业65条细分产业链、57户产业链链主企业，设计金融服务嵌入产业链方案，围绕工业产业链龙头企业，拓展上游供应商、下游采购商供应链金融业务，为核心企业配套专项供应链他用额度，形成“核心企业+供应链金融”业务模式。2024年，兰州银行供应链融资业务实现双突破，融资余额突破50亿元，累计融资金额突破百亿元，达到134亿元。
展望未来，兰州银行将深入贯彻落实党中央、国务院支持中小微、支持民营企业发展的战略部署闻道资本，立足甘肃省产业发展特点，积极探索更多高质量服务实体经济的创新模式和路径。
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